Как стало известно редакции, 8 числа состоялось заседание комиссии Центрального банка по рассмотрению финансового состояния кредитных организаций. Основной причиной для столь серьезного обсуждения явилось плачевное финансовое состояние трех кредитных союзов: Университет, Сredit-express, Sanar-kredit (далее КС), у которых возникли проблемы с возвратом вкладов физических лиц-членов данных организаций.

Для того, что бы понять,  почему могли возникнуть проблемы с возвратом  вкладов членам КС, стоит рассмотреть разницу между вкладом в КС и вкладом в банк. Размещая  деньги на депозите в банке, вы доверяете ему свои сбережения и   не можете решать, куда и как инвестировать ваши средства. При этом  банк гарантирует выполнение условий договора депозита вне зависимости от успешности осуществленных инвестиций. Кроме того, если банк не сможет вернуть вам ваши средства в случае банкротства или отзыва лицензии, Фонд гарантирования вкладов граждан в банках подстрахует в данном случае банк, и сам осуществит выплату.

Размещая деньги на депозите в КС, вы в первую очередь, становитесь его членом, осознанно разделяя все риски, сопутствующие его инвестиционной деятельности. В данном случае нельзя быть застрахованным от не возврата средств в случае банкротства КС.   При этом член КС может принимать участие в политике инвестирования, т.к.  КС-это своеобразный  кредитный кооператив, где члены кредитного союза кредитуют и берут в долг у таких же  членов. Основным условием  как размещения вклада,  так и получения кредита  является вступление в ряды членов, соучредителей организации. (Более подробно о КС вы можете прочитать здесь.)

В связи с этим, во всем мире деятельность КС подлежит меньшему контролю со стороны финансовых регуляторов, чем, скажем,  деятельность коммерческих банков. К сожалению, в данном случае, некоторые КС злоупотребили предоставленными свободами,  осуществляя рискованные схемы кредитования, при которых  объем обязательства стал во много раз превосходить суммы  привлеченных средств. Они в определенной мере превратились в «финансовые пирамиды» , у которых  обеспечение доходов участников осуществляется  не путем инвестирования и получения соответствующей прибыли,  а  за счёт постоянного привлечения денежных средств от новых участников.

Для поддержания стабильности финансовой системы, защиты прав и интересов вкладчиков(физических лиц) – членов КС, и что самое главное, сохранения доверия к кредитным институтом среди населения было принято решение о временном приостановлении операций  КС по привлечения вкладов(паев) физических лиц с 9 июля 2011 г. При этом  активы трех  вышеперечисленных проблемных КС были переданы Халк (Народному) банку для своевременной выдачи всех вкладов их пайщикам. Другим КС было предписано в первоочередном порядке направлять всю прибыль на выдачу вкладов физических лиц-членов КС. Хотя вклады граждан в КС не застрахованы со стороны государства, оно не осталось безучастным к их судьбе и принимает все меры для обеспечения гарантий возврата вкладов.

Шерзод Каримов,

Bank.uz