ИНФОРМЕР

Сберегательные и депозитные сертификаты в настоящее время может предоставить своим клиентам практически каждый коммерческий банк. Что представляют собой эти сертификаты, для чего же они нужны и с какой целью их приобретают?

Сертификат как универсальный банковский документ появился сравнительно недавно, и его популярность ежегодно растет. Найти официальное определение банковского сертификата можно в законодательстве, где говорится, что сертификат является ценной бумагой, которая удостоверяет сумму вклада в банк и гарантирует вкладчику получение внесенной суммы, включая начисленные проценты в любой установленный в договоре срок.

Существует два вида банковских сертификатов: депозитные и сберегательные. Никаких существенных различий между этими видами сертификатов нет. Они отличаются друг от друга лишь тем, что депозитные сертификаты предназначены для юридических лиц, а сберегательные - для физических.

Банковский сертификат можно смело назвать демократичной бумагой. Когда банк ее реализует, он осознанно принимает на себя ряд важный обязательств, в числе которых денежные выплаты, равные стоимости сертификата, и, конечно же, установленные проценты. При этом банк не имеет права в одностороннем порядке занижать процентную ставку, которая закреплена за приобретенным сертификатом двусторонним договором.

Процентная ставка начисляется на сумму приобретенного сертификата стандартным способом, где за основу берется календарный год, т.е. капитализация процентов по вкладу не производится. При этом не стоит забывать, что при досрочном предъявлении сертификата к обналичиванию, процент рассчитывается в большинстве банков иначе, и зачастую ставка в этом случае становится несколько ниже. Все же выгоднее банковский сертификат оформлять как минимум на год и обналичивать его только по истечении оговоренного срока.

Очень часто клиенты банков оформляют именные сертификаты. Подобная разновидность банковского сертификата дает возможность назначить еще одного владельца, который может им распоряжаться на равных правах с оформителем. Для этого на оборотной стороне сертификата вписываются данные второго лица.

При утере клиентом сертификата банк обязан предоставить дубликат, однако, на момент обращения и написания заявления о потере, сертификат не должен быть обналичен.